Banka Hesabı Kiralama Dolandırıcılık Suçuna İştirak

Son yıllarda teknolojinin ve dijital bankacılık sistemlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte, dolandırıcılık suçlarında banka hesaplarının aracı olarak kullanılması daha sık görülmeye başlamıştır. Bu kapsamda, "banka hesabı kiralamak suretiyle suça iştirak" suçu da öne çıkan bir kavram haline gelmiştir. Kısaca, bir kişinin kendi adına açtığı veya sahip olduğu banka hesabını başka bir kişiye kullanım amacıyla kiralaması, bu hesabın yasa dışı işlemlerde kullanılması durumunda hem hukuki hem de cezai sorumluluk doğurmaktadır.

Banka Hesabı Kiralama Dolandırıcılık ve Diğer Suç Teşkil Eden Fiiller

Banka hesabı kiralamak, genellikle dolandırıcılık, kara para aklama, yasadışı bahis ve terörün finansmanı gibi suçlar için kullanılmaktadır. Hesabın kiralanması, bu suçlara bilerek ya da bilmeyerek aracılık etmek anlamına gelir.

1. Dolandırıcılık Suçları

Kiralanan banka hesapları, genellikle mağdurlardan elde edilen paraları toplamak veya mağdurları yanıltmak için kullanılır.

2. Kara Para Aklama

Suç gelirlerinin yasal gibi gösterilmesi için banka hesapları kritik bir aracı rolü oynar. Banka hesabını kiralayan kişi, suçun finansal boyutunda bilerek ya da bilmeyerek yer alır.

3. Yasadışı Bahis ve Terörün Finansmanı

Banka hesapları yasadışı bahis organizasyonları tarafından para toplama veya transfer aracı olarak kullanılabilir. Benzer şekilde, terör faaliyetlerini finanse etmek amacıyla da bu yöntemlere başvurulabilir.

Hukuki ve Cezai Sorumluluk

Banka hesabı kiralamak veya kiralanan bir hesabı kullanmak, çeşitli kanunlara göre suç teşkil edebilir:

1. Türk Ceza Kanunu (TCK)

TCK 220/7 (Suç İşleme Amacıyla Örgüte Yardım): Banka hesabını kiralayan kişi, örgüt faaliyeti kapsamında bir suçun işlenmesine yardımcı olmuşsa bu maddeye göre ceza alabilir.

TCK madde 220/7 "Örgüt içindeki hiyerarşik yapıya dahil olmamakla birlikte, örgüte bilerek ve isteyerek yardım eden kişi, örgüt üyesi olarak cezalandırılır. Örgüt üyeliğinden dolayı verilecek ceza, yapılan yardımın niteliğine göre üçte birine kadar indirilebilir."

TCK 282 (Suçtan Kaynaklanan Malvarlığını Aklama): Hesabın yasa dışı gelirlerin aklanmasında kullanılması durumunda hesap sahibinin cezai sorumluluğu bulunabilecektir.

TCK madde 282/1 "Alt sınırı altı ay veya daha fazla hapis cezasını gerektiren bir suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini, yurt dışına çıkaran veya bunların gayrimeşru kaynağını gizlemek veya meşru bir yolla elde edildiği konusunda kanaat uyandırmak maksadıyla, çeşitli işlemlere tâbi tutan kişi, üç yıldan yedi yıla kadar hapis ve yirmibin güne kadar adlî para cezası ile cezalandırılır."

TCK 158 (Nitelikli Dolandırıcılık): Özellikle bilişim sistemlerinin kullanıldığı durumlarda, hesabı kiralayan kişi dolandırıcılık suçuna iştirak etmiş sayılabilir.

TCK madde 158/1 "Dolandırıcılık suçunun; a) Dinî inanç ve duyguların istismar edilmesi suretiyle, b) Kişinin içinde bulunduğu tehlikeli durum veya zor şartlardan yararlanmak suretiyle, c) Kişinin algılama yeteneğinin zayıflığından yararlanmak suretiyle, d) Kamu kurum ve kuruluşlarının, kamu meslek kuruluşlarının, siyasi parti, vakıf veya dernek tüzel kişiliklerinin araç olarak kullanılması suretiyle, e) Kamu kurum ve kuruluşlarının zararına olarak, f) Bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle, g) Basın ve yayın araçlarının sağladığı kolaylıktan yararlanmak suretiyle, h) Tacir veya şirket yöneticisi olan ya da şirket adına hareket eden kişilerin ticari faaliyetleri sırasında; kooperatif yöneticilerinin kooperatifin faaliyeti kapsamında, i) Serbest meslek sahibi kişiler tarafından, mesleklerinden dolayı kendilerine duyulan güvenin kötüye kullanılması suretiyle, j) Banka veya diğer kredi kurumlarınca tahsis edilmemesi gereken bir kredinin açılmasını sağlamak maksadıyla, k) Sigorta bedelini almak maksadıyla, l) Kişinin, kendisini kamu görevlisi veya banka, sigorta ya da kredi kurumlarının çalışanı olarak tanıtması veya bu kurum ve kuruluşlarla ilişkili olduğunu söylemesi suretiyle, İşlenmesi halinde, üç yıldan on yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adlî para cezasına hükmolunur.

2. Bankacılık Kanunu

Bankacılık faaliyetlerinde hesap sahibinin bilgisi dahilinde bir suç işlenmesi durumunda Bankacılık Kanunu'nun ilgili maddelerine dayanılarak hukuki ve cezai yaptırımlar uygulanabilir.

3. İdari Para Cezaları

Banka hesabı kiralama, bazı durumlarda idari yaptırımlara da yol açabilir.

Sonuç ve Öneriler

Banka hesabı kiralama fiili, hem hesap sahibine hem de hesabı kullanan kişiler için ciddi hukuki ve cezai sorumluluklar doğurmaktadır.

Hesap sahipleri, hesaplarını kullanıma açmadan önce dikkatli olmalı, şüpheli durumlarda banka ve ilgili otoritelerle iletişime geçmelidir.
Suça karışılmaması için bireylerin banka hesaplarını başka kişilere devretmekten veya kiralamaktan kaçınmaları gerekmektedir.
Hukuki bir sorunla karşılaşıldığında uzman bir avukata danışılması kritik önem taşır.